日前，江蘇省金湖縣搭建起“區塊鏈版”土地經營權抵押貸款服務平臺。該平臺以農村產權交易市場為依托，南京南大尚誠軟件科技有限公司與螞蟻鏈提供技術方案，將農村土地的經營流轉信息搬上區塊鏈，并引入銀行機構，實現鏈上的信息核驗和助農貸款發放，形成了“區塊鏈+交易鑒證+抵押登記+他項權證”抵押融資鏈條。首筆貸款，從農戶辦理申請到銀行抵押完成、發放貸款僅花了半天時間。

據了解，這是全國首個鏈上土地經營權抵押貸款項目。該項目的落地應用，具有很大的實用價值和現實意義，可以進一步盤活農村土地資產流轉，讓真正對資金有需求的新型農業經營主體可以在改革和應用中獲益，方便新型農業經營主體擴大產業規模，提高產業效益。

區塊鏈土地經營權抵押模式的存在，方便經營主體進行高效的資產抵押，過往“擔保難、融資難、融資貴”等嚴重制約農村經濟發展的瓶頸問題，可以得到有效解決。該種資產抵押模式有效盤活農村土地資源，進一步落實了關于土地產權改革新政，加快了農村土地產權抵押創新，有效解決了農村貸款難問題，推進了農村金融改革發展。為土地經營者集資、融資擴大產業規模等，提供了切實可行的有效模式。

在農業農村金融發展過程中引入區塊鏈技術進行土地經營權抵押貸款，對于新興技術與傳統領域結合的發展具有先進意義。而這其中涉及到兩個積極性的問題，一個是“農民貸款積極性”，一個是“銀行服務積極性”。

區塊鏈技術的去中心化多方協作、鏈上數據真實可靠、防篡改等特性為資產抵押這一高度需要信任機制、數據有效的行業帶來了深刻的技術保障，通過技術特點保障抵押過程的數據真實可信，規避人為風險，減少人力物力的不必要浪費，通過數據的上鏈存證，金融銀行可以直接上鏈核查，與傳統實地核驗、到戶檢查、到地比對的方式相比，極大降低了核驗成本，減少了繁瑣的信息比對，提高工作效率。實現了行業創新、技術創新。

對于農戶和土地經營者來說，不需要再次提交身份證明、流轉合同、鑒證書等材料，驗證身份后直接辦理；對于銀行金融機構來說，解決了過去存在的投入大收益低、貸款額度評估低等問題，這對于沒有線下網點的互聯網銀行來說，區塊鏈成為了他們的“泥腿子”，為線上金融服務做了信任加持。

在江蘇省金湖縣的率先落地應用，便使得該模式具有了可操作性、可借鑒性、可復制性。我國是農業大國，中央一號文件關于三農的重要指示，都體現出農業發展在我國的重要地位。而土地經營權的合法合規資產抵押貸款對于促進農業生產、產業模式改革，提供了有效助力。該模式的落地應用使得大范圍推廣具有了可操作性，能夠幫助到更多需要資產抵押融資貸款的農業土地經營者。

由于土地經營權的資產抵押貸款對于農戶來說意義重大，因此，在該模式使用過程中，應該方便農戶理解其中存在的風險，理解其中的技術價值，并且操作應該是友好交互的。對于該模式的主體使用者，金融機構和政府監管部分需要審慎思考如何使用區塊鏈技術規避土地經營權資產抵押過程中可能存在的風險，需要對農戶償還能力進行有效評估，將風險管控納入系統評價體系中。由于土地經營權的特殊性和重大的經濟價值，在資產流通過程中如何保護經營者的個人信息，如何對土地經營信息整合管理，如何有效監管鏈上數據等都應該是需要考慮的。